카드별 해외결제 수수료 및 혜택(트래블로그, 토스체크, DA카드의정석, 쿠키체크)

 

신혼여행을 가기 위해 아주 오랜만에 해외여행을 준비하고 있다.

언제부턴가 해외여행을 할 때에도 현금보다는 카드를  많이 이용하게 되었다.
그래서 해외결제 수수료가 없는 카드를 꼭 챙겨야 하는데, 원래 하나 비바X 체크카드를 발급받았다가 최근에 더 좋은 카드들이 있다고 해서 조사를 해 보았다.

내가 원하는 조건은 해외결제 시 수수료 면제 등 혜택이 있거나, 공항 라운지 이용이 가능한 카드이다.

 

라운지 이용은 대체로 연회비가 비싸고 마일리지 적립 등의 혜택이 있는 카드들이 제공했었는데, 최근에는 연 2회 이용 등 제한적으로 라운지를 이용할 수 있게 하는 저렴한 카드들이 많은 것 같다.

그렇게 해서 내가 조사한 카드는 아래와 같다.

 

1. 하나카드 트래블로그

2. 토스뱅크 체크카드

3. 우리카드 DA@카드의 정석

4. 우리카드 카드의 정석 쿠키 체크카드

5. 총정리 및 결론

 

< 1. 트래블로그 체크카드 >

트래블로그 체크카드는 하나카드에서 22. 7. 18. 출시한, 포스팅 시점 기준 아주 따끈따끈한 신상 카드이다.

온라인으로 쉽게 발급할 수 있으며, 카드 수령 전에도 하나머니 어플을 이용하여 환전이 가능하다. 

트래블로그 카드는 원화, 달러, 유로, 엔, 파운드의 총 5가지 통화로 돈을 보관할 수 있다.
사용 방식은 하나머니 어플을 이용하는 것인데, 계좌 연결을 통해 해당 계좌에서 하나머니로 충전을 하고, 하나머니를 각 통화로 환전하는 방식이다.

나는 200불을 환전해 보았는데, 계좌 연결만 하면 아주 쉽게 환전이 가능하다. 환전수수료도 물론 무료!!
22년 9월 30일까지 1만원 이상 외화 충전 시, 2달러 증정 이벤트를 하고 있어서, 2달러도 받았다. 오예~~ 

하나 트래블로그 카드의 대표적인 혜택은 해외결제 및 ATM 이용 수수료가 완전 무료라는 점이다.

해외결제/ATM이용 수수료는 카드사에서 부과하는 해외서비스수수료와 마스터/비자 브랜드 수수료가 있는데, 하나 트래블로그 카드는 이 수수료들이 모두 면제이다.
따라서 해외결제 또는 ATM 출금 시, 오로지 환율만 생각하면 된다. ㅎㅎ

 

달러, 엔, 유로, 파운드 외의 통화는 달러로 환전하여 달러에서 출금된다.
수수료 면제 외에는 국내에서 사용한 금액의 0.3%가 하나머니로 충전되는 혜택이 있다.

 

< 2. 토스뱅크 체크카드 >

토스뱅크에서 발급하는 토스 체크카드는 토스뱅크 계좌를 개설하면서 만들어서 기존에 가지고 있던 카드이다.

 

토스뱅크 체크카드는 기간에 따라서 혜택이 바뀌는 것 같다.
포스팅 시점에서 적용되는 혜택에 해외 결제 시 3% 캐시백이 있다. 적용은 22년 12월까지이다.
추가로 ATM 수수료 면제도 있는데 3달러 할인이라고만 되어있다.

해외결제수수료나 ATM 출금 시  브랜드수수료에 대한 정보는 없어서 고객센터를 통해 좀 더 자세히 알아보았다.

1대 1 문의에서 토스뱅크>토스뱅크체크카드 메뉴로 들어가면 해외결제수수료를 확인할 수 있다.

자세한 내용 확인하기를 누르면 토스 고객센터의 해외결제 관련 페이지로 이동된다.

 

토스 체크카드의 해외결제수수료는 1%+건당 0.5달러이다.
ATM 출금 시 수수료는 원래 1% + 건당 3달러인데 별도 안내 전까지는 3달러 면제로 1%가 된다.

해외결제시에는 3% 캐시백이 있기 때문에 수수료를 제외해도 건당 2% 이득이다. (건당 0.5달러 수수료 별도)

ATM 출금 수수료는 3달러가 면제라 하더라도, 1% 수수료가 부과되므로 유의해야 한다. 

 

<  3. 우리카드 카드의 정석 쿠키 체크카드 >

 

쿠키체크카드는 공항 라운지 이용이 가능한 카드를 찾다가 발급받은 카드이다.

카드는 종류가 5가지(총몇명, 람다람, 빨간내복야코, 쿠키런, 기본)가 있는데, 혜택과 기능은 모두 동일하고 디자인만 다르다. 

나는 그냥 민트색이 예쁜 것 같아서 빨간내복야코를 선택했다. ㅎㅎ 

 

체크카드여서 연회비가 무료이고, 더라운지와 제휴하여 무료 라운지 이용을 제공한다. 

연회비 없이 공항 라운지 이용이 가능한 카드라는 점에서 의미가 있다.ㅎㅎ

 

 

국내 라운지뿐만 아니라 더라운지 앱에서 제공하는 전 세계 공항의 라운지를 월 1회, 연 2회 무료로 이용할 수 있다. 

단, 전월 이용금액이 30만 원이라는 실적 조건을 만족해야 하며, 처음 발급받고 그다음 달까지는 30만 원 이상 사용하면 다음날부터 즉시 라운지 무료 이용 혜택이 제공된다.

 

참고로 동반인은 입장할 수 없으며 본인 회원만 한정된다.

만약 동반인도 함께 들어가려면 더라운지 앱에서 별도로 라운지 이용권을 구매하면 된다.(약 3.3만 원 이상)

 

 

해외 결제 시에도 혜택이 있는데, 해외결제 수수료 1% + 건당 0.5달러 중 0.5달러가 면제된다. 

즉, 해외 결제시 1%의 수수료가 부과된다. 

 

여기에 추가로30만 원 이상 해외 결제 시 2% 캐시백 / 1만 원~30만 원 미만 결제 시 1% 캐시백이 된다. (월 한도 5만 원)

캐시백 조건은 앞에 조사한 토스뱅크 체크카드가 3%로 더 좋다.

 

ATM 출금 시에는 브랜드수수료 1%와 건당 3달러의 우리카드 수수료가 발생한다. 

 

 

추가로, 스타벅스, 영화, 편의점 등 여러 분야에 캐시백 혜택이 있는데, 월간 한도가 위 표와 같이 8천 원~3만 원 정도로 실적 조건 대비 크지는 않다. 

주거래 카드로 쓰지 않는 한, 일부러 캐시백을 챙겨 받기는 힘들 것 같다. ㅎㅎ  

 

 

마지막으로 OK 캐시백, CJ ONE 포인트로 전환할 수 있는 서비스도 있다.

카드 수령 시 스티커도 같이 왔다. ㅎㅎㅎ 은근히 귀여움 ㅎㅎㅎ 

 

 

< 4. 우리카드 DA@카드의정석 >

 

마지막으로 우리카드 DA @ 카드의 정석은 실적조건이나 한도 제한 없이 모든 결제 금액에 대해 0.8% 청구할인이 들어가고 일부 가맹점은 추가 0.5% 로 총 1.3%를 할인해주는 신용카드이다.  

 

 

신용카드로 연회비는 1만 원인데, 22년 7월에 발급하고, 8월까지 10만 원 이상 사용하면 연회비를 환급해주는 이벤트가 진행 중이다. 

 

 

 

기본 0.8% + 추가 할인 0.5% 업종에 항공사, 면세점, 해외이용금액이 있어서 해외 결제 시, 1.3% 청구할인을 받을 수 있다. 

그런데, 22년 7월부터 22년 12월까지 여기에 0.8% 추가 캐시백을 제공한다. 

 

 

그래서 22년까지는 실적 조건이나 한도 제한 없이 해외 결제 시, 0.8%+0.5%+0.8%로 총 2.1% 청구할인을 받을 수 있다. 

아까 토스뱅크 체크카드가 3% 캐시백이었는데, 서브용 신용카드로 2.1% 청구할인이 가능한 우리카드 DA @ 카드의 정석을 활용하면 좋겠다는 생각이 든다.

 

 

해외결제 수수료는 우리카드 서비스 수수료 0.3%에 마스터카드 브랜드 수수료 1%를 더해서 총 1.3%이다.

캐시백이 2.1%니까, 결국 해외결제를 통해 0.8% 캐쉬백 혜택을 보는 셈이다. ㅎㅎ 

 

ATM 인출 수수료는 브랜드 수수료 1% + 건당 3달러로 우리카드 쿠키체크와 동일하다. 

 

 

 

 

추가로 DA @ 카드의 정석은 라운지 무료 이용도 제공되는데, 해외는 안되고 국내 라운지만 가능하다. 

월 1회,  연 총 2회 제공되고, 전월 이용실적이 30만 원 이상이라는 실적 조건이 있다. 

3개월 이내에는 국내 카드 이용건수가 1건만 되어도 최초 1회는 무료 혜택이 제공된다.

 

 

 

< 5. 총정리 및 결론 > 

 

 

트래블로그, 토스체크, 쿠키체크, DA카드의정석 다 좋은 혜택들이 있는 것 같긴 한데, 뭐가 제일 좋은 건지 헷갈려서 표로 정리해보았다. 

 

 

해외 결제 시, 수수료와 캐시백 조건을 고려해서 결제 금액 별 유리한 카드는 아래와 같다. 

 

- 0 ~ 25달러 이하 : 트래블로그 or 쿠키체크 [수수료, 캐시백 모두 0]

- 25달러 ~ 41.6달러 이하 : DA@카드의 정석[캐시백 2.1% - 수수료 1.3% = +0.8%]

- 41.6달러 이상 : 토스뱅크 체크카드[캐시백 3% - (수수료 1% + 0.5달러) = +2% - 0.5달러]

 

 

달러도 많이 오르고 물가도 많이 올라서 조금이라도 비용을 아껴보고자 조사해 보았는데, 결론적으로 트래블로그와 토스뱅크 체크카드를 가장 많이 활용하게 될 것 같다. 

그리고 추가로 라운지 이용을 위해 우리 쿠키카드까지 사용할 예정이다. ㅎㅎㅎ